Эксперты считают депозиты ненадежным источником фондирования БВУ

Согласно статистическим данным, доля клиентских вкладов занимает значительную часть обязательств казахстанских БВУ, следовательно, становятся значительным ресурсом фондирования для банков. Однако опрошенные “Къ” эксперты поставили под сомнение надежность данного источника для финансовой стабильности банка.

Как отмечает аналитик “Халык Финанс” Бакай Мадыбаев, “с одной стороны, привлечение депозитов снижает концентрацию источников фондирования, но, с другой стороны, сравнительно короткий срок депозитов сдерживает корпоративное и ипотечное кредитование, а риски досрочного снятия средств вынуждают банки держать избыток ликвидности, тем самым снижая доходность активов”.

Большой процент рисков отмечает и Директор центра макроэкономических исследований Олжас Худайбергенов. “В целом, объем депозитов постоянно растет, но среди них превалируют краткосрочные депозиты”, – уточнил эксперт. Кроме того, постоянно есть риск того, что вкладчик может снять депозит в любой момент. Поэтому, по его мнению, депозиты “хоть и являются сейчас основным источником фондирования банков, но достаточно ненадежным”.

В то же время, в условиях более-менее стабильной макроэкономики депозиты населения можно считать достаточно надежным источником фондирования. Об этом говорит аналитик “Уралсиб Кэпитал” Наталья Березина. При этом, безусловно, “должен соблюдаться баланс в модели бизнеса банка”. По ее словам, высокая доля розничных депозитов имеет смысл при соответствующей доле розничного кредитования или кредитования малого и среднего бизнеса. “Например, Kaspi Bank может себе позволить 60% обязательств держать в розничных депозитах, при том, что на розницу приходится больше половины кредитного портфеля; если же мы возьмем “Халык”, в котором розница составляет около 20% кредитного портфеля, или “Казкоммерц”, где эта доля достигает всего 10%, то разумной выглядит та доля розничных депозитов в обязательствах, которые эти банки и имеют, т. е. порядка 30%”, – резюмировала эксперт.

Напомним, что, по данным экспертов АИРИ, в среднем по рынку порядка 75% обязательств БВУ составляют вклады физических и юридических лиц.