Как при кризисе 2008 года: население России перестало кредитовать банковскую систему

Впервые с кризиса 2008 г. население перестало кредитовать банковскую систему и превратилось в чистого заемщика, сообщил глава ВТБ 24 Михаил Задорнов.

Причина такого явление – значительный отток вкладов, вызванный резким ослаблением рубля. Годами ранее все было наоборот – население традиционно кредитовало банки, держа на вкладах в банках больше денег, чем занимало и снимало.

Как сообщил Задорнов, “за первое полугодие население на 590 млрд руб. заняло больше, чем вложило, так как был отток вкладов, а портфели при этом выросли. Из чистого донора банковской системы население превратилось в нетто-заемщиков с точки зрения прироста. Это уникальная ситуация, банковская система впервые испытывает чистый отток. Такого не было с кризиса 2008 г. Люди отреагировали на неожиданную девальвацию и, соответственно, частично конвертировали (вклады) и сняли со счетов валюту или частично в феврале-марте потратились на приобретение автомобилей, жилья или каких-то вещественных ценностей”.

“Спрос на кредиты будет продолжаться. Я не верю в то, что 1 трлн руб. депозитов (отток с начала года) будет до конца года замещен”, – сказал Задорнов, отметив, что депозиты в банках в 2014 г. в лучшем случае вырастут на 6-7%, а депозиты в ВТБ 24 будут расти лучше рынка.

ВТБ 24 в первом полугодии 2014 г. нарастил кредитный портфель на 12% до 1,43 трлн руб. за счет ипотеки и кредитов: это в 1,7 раза быстрее рынка, который вырос на 7%, сообщил Задорнов.

В частности, ВТБ 24 увеличил выдачу ипотечных кредитов в январе-июне 2014 г. в 1,7 раза до 158,5 млрд руб., выдачу кредитов наличными увеличил на 33% до 200,7 млрд руб.

Доходы населения упали, долги по кредитам – выросли

Доля просрочки в кредитном портфеле за полугодие выросла с 5,5 до 6,5% из-за за счет “плохих” кредитов наличными и кредитов малому бизнесу.

“Это первый год, когда реально упали доходы населения. Не случайно люди стали хуже платить по кредитам. Разрыв между доходами и ростом платежей служит объективной причиной для увеличения просрочки по определенным сегментам”, – пояснил Задорнов.

Доля Сбербанка и группы ВТБ на рынке розничного кредитования с начала 2014 г. к концу июля вырастет с 47,5 до 50%.

ВТБ 24 в первом полугодии увеличил депозитный портфель на 3% до 1,14 трлн руб. Среди факторов этого роста – валютная переоценка вкладов, обслуживание выплат АСВ (около 50% страховых выплат АСВ идет через ВТБ 24). Доля валютных депозитов в структуре портфеля банка на 1 января 2014 г составляла примерно 32-34% и выросла по настоящее время на 1,5 процентных пункта.