Потери испанских банков по кредитам могут составить до 260 млрд евро

Банкам Испании понадобятся дополнительные 76 млрд евро (97 млрд долл.), чтобы покрыть потери по проблемным кредитам, объем которых может вырасти до 260 млрд евро на фоне ухудшающейся экономической ситуации в стране, сообщил Институт международных финансов (IIF). По данным IIF, потери по испанским кредитам могут составить от 218 до 260 млрд евро. Институт составил прогноз по аналогии с прогнозом по ожидаемым потерям в Ирландии, передает Reuters.

"Ряд факторов говорит о том, что потери могут быть близки к верхнему пределу представленного диапазона. Макроэкономические перспективы Испании хуже тех, что были в Ирландии, особенно в отношении роста и безработицы", - сообщил IIF.

IIF, в состав которого входят представители более чем 400 банков и других финансовых институтов, сообщил, что банки Испании должны в ближайшее время получить 184 млрд евро. Это означает, что им понадобится еще 76 млрд евро, основываясь на оценке общих потерь в размере 260 млрд.

Большая часть потерь придется на кредиты на коммерческую недвижимость, выданные региональными сберегательными банками.

"Доходов без учета резервов и самих резервов на покрытие потерь в частных учреждениях может не хватить для покрытия потерь, а значит им потребуется помощь государства", - сообщил IIF.

Институт также сообщил, что расходы государства на рекапитализацию банков по отношению к ВВП, вероятно, будут значительно ниже, чем в Ирландии, так как трем крупнейшим банкам страны должно хватить собственных ресурсов. Это может сократить потребность в рекапитализации при неблагоприятном сценарии на 50-60 млрд евро, или 5% ВВП, по сравнению с 33% в Ирландии.

Объем заимствований испанских банков составляет львиную долю всех кредитов ЕЦБ для банков еврозоны. С учетом погашенных задолженностей сумма займа банков за март достигла 263,54 млрд евро. Наиболее наглядной цифрой является показатель займов в апреле прошлого года, тогда он составлял 42,23 млрд евро. Рост в основном является следствием того, что банки забрали часть тех средств, которые они разместили на депозитах ЕЦБ после проведения программы предоставления ликвидности. Чистые займы - это разница между полученными от ЕЦБ средствами и теми деньгами, которые размещены на счетах регулятора. Объем депозитов на счетах ЕЦБ упал до 53,4 млрд евро после рекордных мартовских 88,74 млрд евро.

Приведенные данные составляют почти 28% от займов всех банков еврозоны, которые в прошлом месяце составили 1,146 трлн евро. Часть денег, полученных от ЕЦБ в виде дешевых кредитов, банки направляют на покупку облигаций стран еврозоны. Если же ситуация на долговом рынке продолжит ухудшаться, высока вероятность того, что балансы испанских кредиторов, которые и так обременены, рискуют пополниться новой партией токсичных активов.

Отметим, 18 мая международное рейтинговое агентство Moody's понизило долгосрочный рейтинг платежеспособности 16 испанских банков, включая крупнейший Banco Santander S.A. Вместе с рейтингом платежеспособности был понижен и депозитарный рейтинг банков. Прогноз по рейтингам в большинстве случаев негативный.

В качестве основного фактора понижения рейтингов аналитики указывали слабость банковского сектора. Агентство отмечает, что при ухудшении ситуации банки не смогут выплачивать свои долги без учета финансовой помощи третьих лиц, включая государство. Однако в пяти случаях понижение рейтинга связано с уменьшением возможностей испанского правительства оказать помощь финансовым организациям.

Испания наняла в понедельник две крупные консалтинговые компании - Oliver Wyman и Roland Berger - для проведения аудита банковских кредитных портфелей. Испания пытается навести порядок после краха рынка недвижимости в период мирового финансового кризиса, который привел к гигантским потерям банковского сектора.

Испания, наряду с Грецией, Италией, Ирландией и Португалией, входит в группу проблемных стран зоны евро, известную под английской аббревиатурой PIIGS. Ранее Центробанк Испании поставил диагноз экономике страны - повторная рецессия. В IV квартале прошлого года испанская экономика сократилась на 0,3%. В I квартале этого года ситуация повторилась.