Рейтинг банков*

1. Казкоммерцбанк 62
2. ForteBank 56
3. Kaspi Bank 51
4. Цеснабанк 46
5. Евразийский Банк 44
6. Жилстройсбербанк 34
7. Сбербанк России 32
8. Народный сберегательный банк Казахстана 31
9. Банк ЦентрКредит 29
10. Хоум Кредит Банк 22
* Рейтинг банков Казахстана рассчитывается по методике AllBanks.kz.
Банки Казахстана: Все Астана Алматы

ВТБ готовится к худшему: почему прибыль банка упала в 40 раз

ВТБ готовится к худшему: почему прибыль банка упала в 40 раз

Прибыль ВТБ упала в 40 раз из-за создания резервов по розничным кредитам, в первую очередь по кредитам наличными малому бизнесу. Не факт, что все эти кредиты придется списать, но к ухудшению ситуации в экономике надо готовиться заранее, объясняют банкиры.

Чистая прибыль группы ВТБ в первом квартале 2014г. сократилась в 40 раз по сравнению с аналогичным периодом прошлого года — с 15,7 млрд руб. до 0,4 млрд руб. (хотя доходы выросли на 15,4%). Причиной снижения прибыли стали резервы, созданные группой ВТБ, больше половины которых пришлось на розничные кредиты.

В первом квартале группа ВТБ создала резервы почти на 48 млрд руб., из них на 26 млрд руб. — по розничным кредитам. Это больше, чем все резервы, созданные группой в первом квартале прошлого года, — 22 млрд руб.

Зампред правления ВТБ Герберт Моос пояснил, что увеличение резервов связано с ужесточением подходов банка к рискам розничного кредитования в целом, а главным образом к рискам, существующим в сегменте кредитования наличными.

“Мы действительно в первом квартале 2014г. создали повышенные резервы по некоторым сегментам кредитного портфеля. Так наша консервативная методика резервирования отреагировала на существенное ухудшение макроэкономических факторов в стране”, — сказал РБК член правления ВТБ24 Александр Соколов. По его словам, кредиты наличными, выданные малому бизнесу, сильнее всего отреагировали на ухудшение экономической ситуации, в особенности на отток капитала и прогнозы существенного снижения темпа роста ВВП.

60% — малым

В созданных ВТБ резервах 60% приходится на кредиты малому бизнесу, а 40% — на кредиты физическим лицам, сказала РБК аналитик БКС Ольга Найденова, которая узнала об этом на конференц-колле Мооса с аналитиками.

В сегменте малого бизнеса ситуация с долей неработающих кредитов хуже, чем во всех остальных, и в том числе выше, чем в целом в рознице, рассуждает замгендиректора “Эксперт РА” Павел Самиев. Объем кредитов малому бизнесу растет не так быстро, как розничных, поэтому просрочка в процентном отношении больше (в кредитах населению ее доля снижается за счет выдачи новых кредитов).

По словам Самиева, крупные банки увлекались созданием кредитных фабрик, которые дали очень разный эффект: у одних банков просрочка по выданным через фабрику кредитам составляет 1%, а у других превышает 10%. Увеличение объемов просрочки сейчас эксперт объясняет ухудшением макроэкономической ситуации, от чего в первую очередь страдает именно малый бизнес.

“В перспективе малый бизнес понесет большие потери, — считает руководитель проектов АНОНИСИПП” Анна Никитченко. — Увеличение резервов в связи с возросшим риском говорит о том, что банкам все менее выгодно его кредитовать. Они будут вынуждены делать 100%-е резервы при выдаче кредитов. Кредитование малого и среднего бизнеса практически станет нерентабельным”.

По словам Мооса, менеджмент банка беспокоит рост просроченной задолженности и закредитованность населения в некоторых секторах и регионах. Действительно, по наблюдению председателя совета директоров Sequoia Credit Consolidation Елены Докучаевой, кредитная нагрузка на заемщиков в некоторых секторах розничного кредитования становится близка к критичным значениям.

“В некоторых необеспеченных сегментах нагрузка превышает 35–40% (доля дохода, которую заемщик тратит на погашение кредита. -Примеч. РБК), — говорит она. — При 36% уже повышается вероятность просрочки, 50% считается критическим уровнем, поскольку в этом случае заемщик отдает половину своего дохода на обслуживание кредита, и если он пропустит два платежа подряд, то в следующем месяце ему надо отдать весь доход, что невозможно”.

По словам Докучаевой, уровень просрочки, близкий к критичному, наблюдается в сегменте кредитования в торговых сетях и в кредитах наличными — там, где проверка заемщика минимальна.

В последние годы розничное кредитование росло темпами, в 12 раз превышающими рост доходов населения (по подсчетам Sequoia Credit Consolidation). В первом квартале этого года его темпы замедлились — до 3,5% против 8,4% годом раньше и 10% в первом квартале 2012г. При этом темп роста просроченной задолженности продолжает увеличиваться: за первые четыре месяца этого года она, по данным Sequoia Credit Consolidation, выросла на 17% против 14% годом ранее и 4,3% в 2012г. В основном она растет за счет старых кредитов.

“Модель резервирования, которую применяет ВТБ24 на ранней стадии, идентифицирует риски и требует создания повышенных резервов. Однако это отнюдь не означает, что банк в конечном итоге потеряет эквивалентный объем денег. Скорее, в данном случае речь идет о создании дополнительного буфера безопасности на случай дальнейшего ухудшения макроэкономики”, — говорит Соколов.

Елена Тофанюк, Яна Милюкова

Источник: РБК
29.05.2014, 21:05
Похожие новости:
написать комментарий
Комментарии Facebook

Главные новости RSS

США стали мировым лидером по объему продаж поддельной продукции
Вчера, 15:02
Apple подтвердила разработку беспилотного автомобиля
Вчера, 14:59
BMW раскрыл планы про выпуск экологичных автомобилей
Вчера, 14:56
Названа самая богатая нация в мире
05.12.2016, 14:38
Volvo готовит самый большой автобус в мире
05.12.2016, 14:37