Банк продал долг что делать

Взятые в кредит у банка деньги необходимо возвращать. Однако часто возникают жизненные ситуации, когда сделать это не так просто. Время идет, сроки проходят, долги растут. В итоге банк передает право на требование погашения кредита коллекторскому агентству. Звучит зачастую устрашающе, но важно знать, как это выглядит на практике и насколько законно.

Правовые основания для передачи задолженности

Переход прав банка как кредитора к другому лицу регулируется на законодательном уровне и не требует судебного решения. Базовыми правовыми актами для проведения процедуры передачи являются:

Гражданский кодекс Республики Казахстан;
Закон «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан»;
Закон «О коллекторской деятельности».

Статья 339 ГК устанавливает, что для передачи прав кредитора не требуется согласие должника. Исключением являются ситуации, когда переход запрещен действующими законами или не предусмотрен подписанным с банком кредитным договором. В кодексе закреплено, что должнику должны письменно сообщить о передаче прав коллекторскому агентству. Иначе такую передачу можно оспаривать и считать недействительной.

Процедура и сроки передачи

При возникновении у заемщика просрочек с выплатами по кредиту законодательство Казахстана предусматривает следующие возможности для банка:

Передать задолженность коллекторам для досудебного решения вопросов и взыскания. Сделать это можно только при включении такого права банка в договор о выделении кредита.
Уступить права по займу агентству. Переуступка права коллекторам возможна только по прошествии 90 дней после возникновения задолженности, по ипотечным кредитам – по прошествии 180 дней.

При любом из вариантов банк и коллекторское агентство заключают между собой договор.

Пока задолженность находится у коллекторов для взыскания в пользу банка, для кредитора действует ряд ограничений. Он не может обращаться в суд со связанными с ней исками, требовать платежи по обслуживанию кредита, выставлять неустойку за данный период.

Переуступка права по займу предусматривает обязательность следующих действий для банка-кредитора:

до заключения договора поставить заемщика в известность о таком намерении, сообщив также о передаче с этой целью его персональных данных;
в течение 30 дней с момента заключения договора уведомить заемщика о факте перехода задолженности и новых данных о процедуре, условиях погашения займа.

Способ уведомления о передаче должен соответствовать положениям договора о банковском кредите.

Что делать при продаже задолженности

Для заемщика не так важно, кому перечислять платежи до полного погашения кредита. Законодательство Казахстана жестко регламентирует деятельность коллекторских агентств, включая методы и формат взаимодействия с должником. Имеются временные и количественные ограничения по телефонным звонкам и посещениям заемщика. Опасаться прихода людей с битами не стоит. За использование недопустимых действий, посягающих на права и свободу заемщика, предусмотрены санкции в отношении как допустивших нарушения представителей агентства, так и самого коллекторского агентства.

Основные шаги, которые следует сделать при получении уведомления об уступке задолженности, следующие:

проверить, есть ли коллекторское агентство в государственном реестре, в противном случае оно не может осуществлять деятельность по задолженностям;
изучить договор банка с коллектором по передаче права по займу на предмет соответствия положениям договора по кредиту, нормам законодательства, правильности внесения данных;
уточнить все необходимые данные для взаимодействий по обслуживанию долга.

Выигрышной стратегией поведения должника при работе с коллекторами является сотрудничество. Это дает возможность договориться об изменении условий предоставленного банком кредита на более выгодные, получить отсрочки и другие льготы. Игнорирование представителей коллекторского агентства, отказ от контактов с ними и стремление скрыться приводят к передаче дела в суд с последующими мерами принудительного характера в отношении собственности и имущества должника.