Как вылезти из займов, если нечем платить

Доступность быстрых денег позволяет моментально решать неожиданные финансовые проблемы, но чревата опасностью испортить кредитную историю, лишить спокойного сна. Избежать или минимизировать нежелательные последствия помогает знание особенностей деятельности МФО, других кредитных организаций, применяемых процедур.

Чем привлекательны микрокредиты

Причин оформления займа в микрофинансовой организации может быть множество. Наиболее частыми выступают:

потеря работы при наличии задолженностей по кредитам;
нехватка денег на текущие расходы, выход из строя бытовой техники со сложным, дорогим ремонтом;
проведение мероприятий, требующих расходов – свадьбы, крестины, юбилеи.

Во всех подобных ситуациях обращение за помощью к МФО – простой, удобный способ без лишних проволочек, ожиданий получить необходимую или недостающую сумму. В отличие от банка не нужно:

проходить процедуру проверок;
предоставлять справки о доходах с места работы;
искать, уговаривать поручителей.

Есть возможность, не посещая МФО, оформить микрокредит через сайт организации, загрузив сканы своих документов.

Подводные камни

Высокий процент не является пугающим, так как платить нужно не сейчас, а чуть позже. Однако время идет, источники доходов не появляются или недостаточны для покрытия долгов. Кредиторы начинают звонить, требовать погашения. В итоге возникает желание взять новый микрокредит, но высокие проценты в совокупности с начислениями неустоек ведут к росту общих сумм задолженностей.

Зачастую создается впечатление, что оформленный через интернет микрозайм мало к чему обязывает. На практике все выглядит по-другому. У МФО остаются персональные данные заемщика, включая адрес, телефон, другую контактную информацию. Поставленная под условиями договора галочка в суде приравнивается к полноценной подписи.

Выходов в такой ситуации не так много. Основной – выплатить все долги по кредиту или кредитам. Возможны также следующие варианты:

Дождаться истечения срока давности. В Казахстане по кредитным обязательствам он составляет 5 лет, отсчет ведется с момента возникновения задолженности. Любые платежи по кредиту дают старт новому пятилетнему сроку.
Оформить кредит в банке и получить более выгодные условия по процентам.
Внимательно изучить правильность всех начислений с точки зрения договора и Закона РК «О микрофинансовой деятельности».
Пустить все на самотек, ожидая прихода коллекторов и судебных исполнителей.

Последний вариант не самый плохой при условии отказа от новых микрозаймов. В ближайшей перспективе в Казахстане будет введен институт банкротства физических лиц. Одним из оснований запуска процедуры может стать наличие долгов перед банками и МФО. Это тоже хороший способ решить возникшие проблемы.

Процедура взыскания долга

У заемщика имеется время на то, чтобы сориентироваться. При возникновении просрочки начинает работать следующий механизм:

МФО в течение двадцати дней с момента образования просрочки информирует должника о данном факте.
Заемщик может обратиться с письменным заявлением в МФО со своими предложениями по изменениям условий договора, сроков его обслуживания, графика погашения.
Кредитов дает ответ на заявление с предложениями.
Должник обжалует данный ответ в уполномоченный орган.

Все эти действия требуют времени, вступление в переписку спасает от назойливых звонков, многочисленных сообщений, уведомлений, угроз кредитора.

В итоге, если не будет достигнуто взаимопонимание, а уполномоченный орган не найдет никаких нарушений в действиях кредитора, МФО продает долг коллекторам или обращается в суд.

С коллекторами зачастую работать проще. Их деятельность в Казахстане регламентируется отдельным законом. Прописаны ограничения по времени и количеству телефонных звонков, посещений по месту проживания, методов взаимодействия.

Столкнувшись с коллекторским агентством, также лучше пойти на сотрудничество, пытаясь разрешить ситуацию. Если все усилия одной и другой стороны оказываются тщетными, следующим этапом становится направление иска в суд. Результат – приход судебных исполнителей, которые могут наложить арест на имущество, запретить выезд за границу, арестовать банковские счета и создать некоторые другие неудобства.