Кредитный потребительский кооператив, отличия от МФО

Главной особенностью кредитных товариществ в Казахстане является то, что они создаются для обслуживания запросов и нужд в займах исключительно своих участников. Это отличает такое объединение от микрофинансовой организации, которая нацелена на работу с широким кругом внешних заемщиков.

Порядок создания и принципы деятельности

Создавать кредитные товарищества могут физические и юридические лица в количестве 3-х и более участников с обязательным прохождением государственной регистрации и получением лицензии. Правовыми основаниями для деятельности являются гражданское законодательство Казахстана, законы о кредитных товариществах, микрофинансовой деятельности, иные нормативно-правовые акты. Каждое объединение имеет свой учредительный договор и устав, которые определяют его организационную структуру, направления деятельности, размеры необходимых вкладов, механизмы принятия решений, процедурные требования.

Для кредитного товарищества характерно, что оно:

не может заниматься предпринимательской деятельностью кроме микрофинансирования;
предоставляет кредиты своим участникам, которые внесли обязательный вклад;
выделяет кредиты на льготных основаниях с решением данного вопроса общим собранием, которое является высшим органом.

На участников не возлагается ответственность, связанная с обязательствами товарищества, они рискуют только внесенными вкладами, взносами. КТ также не обременено обязательствами своих участников по отношению к третьим лицам.

Участие в товариществе

Для вступления в КТ участнику необходимо внести обязательный вклад. Также он может сделать дополнительный взнос в неограниченном размере. Такой взнос не приводит к изменению уставного капитала, однако влияет на получение участником процентов от чистой прибыли объединения.

Помимо получения доходов от результатов деятельности КТ, участник имеет право на управление объединением через участие в общих собраниях, избрание в руководящие органы. Также он может сверяться с бухгалтерскими и иными документами, требовать сведения о деятельности КТ, его правления, кредитного комитета.

По своему желанию участник на определённом этапе может выйти из товарищества с продажей имеющейся доли и получением своего дополнительного взноса. Законодательством предусмотрено также принудительное прекращение участия за допущенные нарушения, злоупотребления.

Отличие от МФО и ломбардов

Наряду с МФО и ломбардами кредитные товарищества с 2020 года отнесены в Казахстане к организациям, которые имеют право заниматься микрофинансовой деятельностью. Однако каждая из них имеет свои особенности. Главными среди которых являются:

Максимальные суммы микрокредитов: МФО – 20 тыс. месячного расчетного показателя, или МРП, ломбард – 8 тыс. МРП, кредитное товарищество – лимит в законе не прописан.
Процентные ставки. КТ выдает кредиты под процент, который на порядок ниже ставок МФО, предусмотрено выделение льготных кредитов.
Условия предоставления. Участие в КТ само по себе является гарантией добросовестного выполнения договорных обязательств, дополнительные подтверждения носят минимальный характер.

Отличается кредитное товарищество от МФО и в плане организационно-правовой формы. Микрофинансовые организации действуют в виде акционерных обществ или хозяйственных товариществ, КТ – в виде товариществ с ограниченной ответственностью. Также КТ вправе создавать свои союзы – консорциумы и ассоциации, заключив между собой соответствующие договоры.

Критерии проверки

Для избежания недоразумений и нежелательных последствий лучше проверить кредитное товарищество перед тем, как стать его участником. Законодательно закреплено, что в названии КТ обязательно должно присутствовать словосочетание «кредитное товарищество». Оно вправе осуществлять свою деятельность только после прохождения госрегистрации.

Реестр организаций, получивших лицензию на микрофинансовую деятельность, ведется уполномоченным органом, или агентством. Информация находится в открытом доступе для всех желающих и не требует направления отдельных запросов в письменном или электронном виде.