Долги в МФО «Быстроденьги»

Быстрое получение денег без проверок кредитного рейтинга клиента имеет обратную сторону – быстрое «наращивание» долгов при несвоевременном погашении займа. За лояльность МФО при выдаче средств заемщику приходится расплачиваться повышенной процентной ставкой и финансовыми санкциями при нарушении сроков возврата. Однако введенным в 2021 году законом в Казахстане установлен единый правовой режим урегулирования просроченных долговых обязательств, защищающий должника от непосильного бремени долговой нагрузки и распространяющийся на абсолютно все финансовые компании.

Способы информирования клиентов МФО

Каждый шаг на пути микрокредитования в МФО «Быстроденьги» фиксируется в личном кабинете заемщика. Клиент может при желании «перечитать историю» взаимоотношений в разрезе полученных займов. По текущим обязательствам можно:

изучить полный текст договора, который должен содержать выделенную полную стоимость, включая переплаты при своевременном или досрочном погашении;
узнать общую сумму задолженности с разбивкой по основному долгу и вознаграждению МФО, а также размеру неустойки при наступлении просрочки;
погасить числящееся долговое обязательство полностью или внести текущий платеж оговоренного размера;
получить акт сверки по начислениям вознаграждений, а также датам и способам их погашения;
инициировать пересмотр договорных условий или пролонгацию договора в случае утраты платежеспособности с объяснением причин возникновения.

Согласно законодательным нововведениям, при наступлении просрочки независимо от действий должника МФО Казахстана обязаны в двадцатидневный период с момента непогашения текущего обязательства проинформировать клиента. Уведомление должно содержать информацию о сумме просроченной задолженности с разбивкой по составляющим и период внесения средств по графику.

Ограничения действий МФО

В рамках единого режима взаимодействия в Казахстане создана специальное Агентство – организация с делегированными полномочиями по урегулированию проблемных вопросов на рынке финансовых услуг. В целях недопущения роста закредитованности и усиления защиты заемщиков для МФО предусмотрены следующие ограничения:

Предельный «порог» по начислению неустойки на просроченную задолженность:

0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день задержки – на протяжении 90 дней;
0,03% от своевременно не внесенной суммы ежедневно по числу дней просрочки – по завершении трех месяцев;
10% от суммы выданного займа за каждый год сотрудничества по одному договору.

Обязательство по рассмотрению заявления должника и направление на согласование в течение месяца предложений о реструктуризации в виде:

снижения процентной ставки вознаграждения;
предоставления отсрочки или рассрочки по платежам;
увеличения периода кредитования;
уменьшения общей суммы долговой нагрузки.

Запрет на подключение коллекторов:

не предоставивших сведения о телефонных номерах для взаимодействия с должниками;
не фиксирующих на видео или аудионосителях процесс общения с заемщиками;
общающихся с аффилированными лицами должника, включая работодателей кроме случаев укрывательства дебитора.

Если МФО не подала документацию на получение лицензии по финансовой деятельности до 01.03.2021, то она подлежит ликвидации или реорганизации.

Судебное разбирательство

Должник и МФО могут инициировать судебный процесс при условии прохождения процедуры досудебного урегулирования. Основанием для подачи искового заявления заемщиком могут стать:

неправильное оформление договора, вводящего в заблуждение клиента относительно полной стоимости микрозайма, включая скрытые комиссии, навязывание страховок;
несоответствие процентной ставки установленным ограничениям или начисление неустойки на причитающуюся МФО сумму вознаграждения;
изменение условий финансирования в одностороннем порядке;
отсутствие указания годовой эффективной ставки вознаграждения при размещении рекламы;
привлечение коллекторских агентств, не прошедших учетную регистрацию.

Если в действиях МФО нарушений не выявлено, то при подаче иска в суд и завершении судебного разбирательства помимо основного долга и финансовых санкций должнику предстоит погасить судебные издержки. Прочно «вошедшая в жизнь» россиян процедура банкротства граждан находится в статусе законопроекта, а для списания долгов судебным органом нужно иметь веские аргументы, поэтому оптимальный вариант – поиск компромиссного решения с МФО, ограниченной в действиях законодательным актом.