Помощь по займам в долгах

Деятельность в сфере финансовых услуг не относится к благотворительной, а осуществляется в целях получения прибыли. Это не просто аксиома, а положение, закрепленное в учредительных документах любой кредитной организации. Поэтому заемщику наивно рассчитывать на «прощение» долговых обязательств или «забывчивость» в отношении дебитора. Однако рост закредитованности населения Казахстана послужил основанием для издания закона, регламентирующего единый механизм урегулирования просроченных долговых обязательств с 01.10.2021.

Типичные ошибки в действиях должников

Зачастую заемщики, «погрязшие» в долгах, пытаются скрыться от кредиторов и пренебрегают помощью специалистов по займам, следящих за изменениями законодательства. Среди типичных ошибок казахов выделяют ожидание:

Истечения срока исковой давности. Точка отсчета данного периода начинается заново после каждого контакта. Кроме того, новый закон обязан всех «денежных» заимодателей направлять письменное уведомление должникам спустя 20 дней после возникновения просрочки, несмотря на бездействие клиента.
Исключения компании из действующих кредитных организаций. Основание для ликвидации – неподача документов МФО для лицензирования по новым правилам до 01.03.2021, а при реорганизации числящаяся дебиторская задолженность переходит к правопреемнику.
Вступления в действие закона о банкротстве. В Казахстане процедура несостоятельности физических лиц находится в стадии законопроекта, а вступление в силу не означает списание всех долгов. По опыту России процесс сопряжен с материальными затратами, а выявление нарушений в ходе чревато не только сохранением долговых обязательств, но и привлечением к уголовной ответственности при выявлении фиктивности или преднамеренности.

Кредитор, в отличие от должника, не будет бездействовать, а направит максимум усилий на получение причитающегося долга и вознаграждения. Отказ от участия должника в процессе досудебного урегулирования способен повлиять на судебный вердикт.

Последствия непогашения задолженности

В соответствии со вступившим в силу нормативным актом, должник обязан на протяжении месяца с момента допущения просрочки направить кредитору заявление с предложением о реструктуризации. Игнорирование грозит:

начислением финансовых санкций по максимально допустимым тарифам;
направлением предложения кредитором на выгодной для себя основе;
порчей кредитной истории;
взысканием имущественных активов с последующей распродажей с торгов.

Часто под давлением коллекторов должники пытаются получить новый заем или кредит, чтобы погасить существующий долг. Но при испорченном кредитном реноме следует тщательно выбирать организацию, не столь щепетильную при рассмотрении рейтинга или для которой просрочки не так существенны. Например, для одних кредиторов важна общая сумма задолженности, для других – количество непогашенных займов, для третьих – «глубина» периода возникновения просрочек.

Для получения новых займов закредитованным лицам целесообразно прибегнуть к помощи кредитных брокеров, знающих программы кредитования и требования к перспективным заемщикам, а также владеющих сведениями об уменьшении срока хранения кредитных историй в двух бюро Казахстана с десяти до пяти лет.

Значимость правовой поддержки

Используя законодательные новшества, важно выбрать способ взаимодействия с кредитным учреждением. Специалист оценит риски конфронтационного и компромиссного пути решения вопросов с кредитором. Изучению и анализу подлежат:

Договор о кредитовании. При составлении соглашения должны быть отражены:

полная стоимость кредита или микрозайма с расшифровкой по основному долгу и начисляемому вознаграждению;
допустимые переплаты с учетом установленных ограничений и недопущение штрафных санкций на просроченную сумму дохода кредитора;
годовая эффективная ставка вознаграждения без завуалированных комиссий.

Процесс досудебного самостоятельного урегулирования в части:

направления уведомления дебитору с предложениями о реструктуризации долга или отклонения предложенных вариантов заемщиком;
передачи задолженности коллекторам, не уполномоченным заниматься данным видом деятельности.

Любое отклонение от предусмотренного алгоритма как при оформлении договора, так и при взаимодействии с должником негативно отразится на кредиторе. Заемщик помимо судебного разбирательства может обратиться в специально созданное Агентство для урегулирования просроченной задолженности, которое проведет комплексную проверку и представит выводы судебной инстанции.