Стоит ли бояться пользоваться услугами МФО

Отличительными особенностями микрофинансовых организаций, или МФО, являются небольшие суммы краткосрочных займов по упрощенной системе выдачи под относительно высокий процент. Оформление кредитов происходит быстро, с высокой степенью лояльности, не нужны справки, поручители, что делает систему привлекательной для клиентов.

За микрокредитами обращаются, когда нужно срочно решить финансовые вопросы бытового или коммерческого характера, погасить долги по займам в банках. После увеличения лимитов микрофинансирование стало хорошей поддержкой для предпринимателей.

Законодательство о МФО

Закон о микрофинансовых организациях в Казахстане появился относительно недавно, в 2012 году. До этого рынок предоставления небольших займов был нерегулируемым. В 2019 году в закон были внесены серьезные изменения, поменялось даже его название. Право предоставлять микрозаймы получили ломбарды и кредитные товарищества, существенно повысился максимальный размер предоставляемой суммы. Появилась возможность оформлять сделки по кредитам через интернет.

Закон РК № 56-V «О микрофинансовой деятельности» детально прописывает:

сферу деятельности МФО, ее виды, предоставляемые услуги по микрокредиту;
правоотношения субъектов договора о выделении займа, требования к его содержанию, гарантиям исполнения;
регулирование МФО, размер уставного капитала, лицензирование, осуществление контроля деятельности.

Регулирование микрофинансового рынка осуществляется также на основании гражданского законодательства, законов о банках, деятельности кредитных, хозяйственных товариществ, иных нормативно-правовых актов.

Как работают микрофинансовые организации

Упрощенный порядок предоставления займов делает МФО привлекательными для клиентов. Этому способствует:

быстрый и удобный характер оформления микрокредита, в том числе электронным способом;
отсутствие чрезмерных требований к заявителю и заемщику;
политика лояльности, отсутствие жестких требований к кредитной истории, наличию работы, постоянного источника доходов.

Основным недостатком являются высокие проценты, что оправдывается серьезными рисками МФО по работе с клиентами без получения дополнительных гарантий их способности выполнять требования договора.

Микрофинансовые организации обязаны предоставлять заявителям, заемщикам всю необходимую информацию об условиях кредитования, платежах по обслуживанию и погашению займа. Правила, содержащие такие сведения, должны быть размещены для всеобщего ознакомления, включая сайты организаций-кредиторов.

Контроль деятельности МФО

Главными контролирующими органами за деятельностью микрофинансовых организаций в соответствии с законом являются:

Национальный Банк. Издает регулирующие подзаконные акты, утверждает формы, сроки отчетности МФО по финансовой и иной деятельности.
Уполномоченный орган, или Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка.

Агентство обладает широкими полномочиями. В отношении микрофинансовых организаций оно может:

выдавать, отзывать лицензии;
контролировать, приостанавливать деятельность;
проводить проверки;
подавать иск в суд о реорганизации либо ликвидации организации в предусмотренных законодательством случаях;
принимать регламентирующие подзаконные акты.

Значение Агентства особенно возросло после введения процедуры обязательного лицензирования МФО.

Проверка надежности микрофинансовой организации

Для осуществления своей деятельности МФО проходят государственную регистрацию. Единый реестр микрофинансовых организаций доступен для всеобщего ознакомления и ведется Национальным Банком Казахстана. Перед тем как брать кредит следует:

убедиться в наличии у МФО действующей регистрации;
проверить правильность реквизитов организации;
внимательно изучить условия договора, включая соответствие тому, что было сказано устно или зафиксировано в правилах на сайте МФО.

Соблюдение минимальных правил поможет избежать недобросовестных игроков, стремящихся загнать в долги и получать повышенные проценты за выделенные займы.