Банки неохотно передают проблемные кредиты в ФПК - Нацбанк

Деятельность АО “Фонд проблемных кредитов” (ФПК)  осложнена  нежеланием банков передавать проблемные активы по стоимости фонда, говорится в распространенном в четверг сообщении департамента организационной работы, внешних и общественных связей Национального Банка Казахстана.

АО «Фонд проблемных кредитов» был создан в 2012 году,  фонд  специализируются на улучшении качества кредитных портфелей банков второго уровня, единственным акционером, фонда является Национальный Банк Республики Казахстан.

“В настоящий момент, деятельность Фонда осложнена следующими объективными препятствиями, возникающими ввиду законодательных требований либо нежеланием банков передавать проблемные активы по стоимости фонда”, – говорится в распространенном сообщении.

Во-первых, отмечается в документе фонд осуществляет приобретение займов в соответствии с установленными критериями, согласно которым “фонд вправе приобретать кредиты банков второго уровня, выданные юридическим лицам, составляющие свыше 60 млн.тенге и более, к примеру, производственные объекты и прочее”. “Под данные критерии не подпадают проблемные кредиты, выданные физическим лицам, ипотечные кредиты, кредиты, связанные с незавершенным строительством и другие, доля которых значительна в кредитном портфеле банков”, – поясняет Нацбанк.

Во-вторых, в результате согласования с банками второго уровня стоимости продажи фонду прав требований по займам по стоимости, определенной независимой оценочной компанией, с применением фондом дисконта, имеются разногласия в существенных различиях между рыночной стоимостью актива по данным независимого оценщика, нанятого фондом и стоимостью по оценке самих банков. “В результате чего, банки не выражают согласие с оценочной стоимостью активов, что служит основанием для отказа банков в совершении сделки ввиду ее невыгодности”, – констатирует банк.

В-третьих, фонд не сотрудничает с банками, которым уже была оказана государственная помощь в виде капитальных вложений. Это такие банки, как БТА банк, Альянс банк и Темир банк. “Данное решение базируется на том, что эти банки уже получили существенную поддержку за счет государственных средств”, – поясняется в документе.

Кроме того, для участия в проекте фонда необходимо наличие согласия заемщиков на передачу сведений о них третьим лицам, которые составляют банковскую тайну. “В настоящий момент у многих банков отсутствуют соответствующие согласия от клиентов. В связи с этим, рассматривается вопрос внесения соответствующих изменений в законодательство о банковской тайне, в части возможности передачи сведений фонду без согласия заемщиков на раскрытие банковской тайны”, – говорится в документе.

В качестве альтернативной меры по разрешению проблемы, связанной с повышением качества кредитного портфеля банкам второго уровня разрешено создавать дочерние организации, специализирующиеся на управлении стрессовыми активами (ОУСА). Большинство банков, по оценке Нацбанка, предпочитают работать с собственной дочерней компанией (ОУСА), либо передавать активы коллекторским организациям, либо управлять активами самостоятельно.

“Добровольность мер, предпринимаемых Национальным Банком, дает право банкам самим выбирать способы управления своей плохой задолженностью, ФПК же является только одним из таких инструментов. Насколько улучшится качество портфеля всей системы только от работы фонда, говорить пока трудно. Это во многом будет зависеть от готовности самих банков признать свои убытки и начать более активное сотрудничество с фондом”, – говорится в документе.

Фонд, по сведениям Нацбанка, в данный момент согласовывает с банками возможные механизмы выкупа фондом активов по балансовой либо оценочной стоимости с разделением последующих рисков и прибыли с банками.

В настоящее время подходит к завершению реализация пилотного проекта по передаче в фонд пула проблемных активов, направленного на налаживание механизма взаимодействия с банками и проработку основных условий сотрудничества с Фондом.

На данном этапе фонд рассматривает проекты следующих коммерческих банков: АО «Казкоммерцбанк», АО «Народный Банк Казахстана», АО «Сбербанк». Уже завершен один проект с АО «АТФ Банк».