У российского центробанка лопнуло спасение

В российской банковской системе произошел крупнейший страховой случай - вчера Банк России принял решение об отзыве лицензии у АМТ-банка, подконтрольного структурам опального казахского предпринимателя Мухтара Аблязова. В банке граждане разместили депозитов почти на $560 млн. Еще столько же банк в совокупности должен Банку России и компаниям. Банки с таким объемом вкладов до сих пор было принято спасать, но, видимо, свой репутационный лимит регулятор исчерпал после решения о санации Банка Москвы.

О решении центробанка (ЦБ) по отзыву лицензии у АМТ-банка (бывший БТА) сообщили сразу несколько осведомленных об этом источников. "В среду в ЦБ прошло заседание комитета банковского надзора, где и было решено отозвать лицензию",- уточнил собеседник. Официальная информация о принятом решении должна появиться на сайте ЦБ сегодня. Вчера несколько представителей Банка России отказались комментировать какие-либо вопросы об АМТ-банке. В пресс-службе АМТ-банка на запрос о причинах отзыва лицензии сообщили, что "банк оставляет запрос без комментариев".

Отзыв лицензии у АМТ-банка - самый крупный страховой случай с начала существования в России системы страхования вкладов (была введена в 2005 году). На 1 июля вклады физлиц в АМТ-банке составляли 15,6 млрд руб. ($557 млн). Прежде самые крупные выплаты АСВ пришлись на возврат вкладов клиентам Тюменьэнергобанка (около 5 млрд руб., или $179 млн), а также шести банков группы Матвея Урина (в совокупности свыше 15 млрд руб., или $535 млн). Кроме того, АМТ-банк стал последним банком, лишившимся лицензии из тех, кто остался должен ЦБ по полученным в кризис беззалоговым кредитам. Неоднократная реструктуризация долга, начатая в ноябре 2009 года, не помогла АМТ-банку выжить, зато дала возможность Банку России сократить потери. Если на момент начала реструктуризации объем долга банка перед ЦБ составлял 11,9 млрд руб. ($425 млн), то в результате частичного погашения долга к 1 июля текущего года он снизился до 7,4 млрд руб. ($264 млн).

Не исключено, что попытки АМТ-банка расплатиться с ЦБ любыми средствами как раз и спровоцировали отзыв лицензии. Банк, пытаясь сформировать средства для погашения долга перед ЦБ, начал привлекать средства во вклады по завышенным ставкам. "Идеологически было неправильно направлять эти средства на погашение долга перед ЦБ, и осенью прошлого года это стало вызывать вопросы о целесообразности отзыва лицензии у банка",- говорил ранее источник, близкий к регуляторам. По сведениям Коммерсант-Украина, как раз тогда АМТ-банку и было введено ограничение по абсолютному объему привлекаемых вкладов на уровне примерно 13 млрд руб. ($465 млн). И поначалу банк его соблюдал: в его отчетности видно, что в октябре, ноябре и декабре прошлого года объем вкладов оставался практически неизменным. "К концу 2010 года АМТ-банку в результате серии выигрышей в судах удалось получить в собственность залоги по ряду кредитов, и погашение долга перед ЦБ стало производиться уже из средств от их реализации, а вопрос об отзыве у него лицензии перестал быть актуальным",- указывал источник.

С нового года, несмотря на ограничение, вклады граждан в АМТ-банке стали демонстрировать рост - с 13,2 млрд руб. ($471 млн) по итогам октября до 15,6 млрд руб. ($557 млн) по итогам июня. По словам источников, систематическое несоблюдение указаний Банка России об ограничении вкладов стало причиной отзыва лицензии АМТ-банка. Других очевидных поводов для этого в отчетности банка нет: по итогам I и II кварталов он оставался прибыльным, в то время как по итогам 2010 года показал убыток чуть более чем 1 млрд руб. ($35 млн). Норматив достаточности капитала у банка намного выше установленного ЦБ минимума в 10% (27,4% на 1 апреля).

"Несмотря на достаточно внушительный размер активов, большинство из них - пустые,- указывает собеседник.- Это отчетливо видно из большого объема накопленных, то есть не полученных, но и не просроченных, а лишь ожидаемых процентов по кредитам, что является явным признаком того, что кредиты не обслуживаются". По данным формы 101 АМТ-банка на 1 июля, требования по получению процентов составили 29% кредитного портфеля, тогда как, например, у Сбербанка - 0,42%, у Юникредитбанка - 2,2%. "Такая конфигурация бизнеса сравнима с пирамидой: долг ЦБ и вклады гасились за счет новых привлечений от клиентов",- резюмирует собеседник.

АМТ-банк, учитывая объем обязательств перед физлицами, формально попадает под критерии санации: в кризис считалось, что оздоровление банка целесообразно в случае, если объем вкладов физлиц в нем превышает 5 млрд руб. ($179 млн). Однако в случае с АМТ-банком ЦБ пошел на крайние меры, не желая рисковать репутацией, пошатнувшейся после принятия решения о спасении Банка Москвы. Если временная администрация ЦБ, которая должна войти в банк в ближайшее время, подтвердит сложную ситуацию в АМТ-банке, его корпоративные клиенты вряд ли могут рассчитывать на возврат 8,1 млрд руб. ($289 млн).