Рассчитать проценты по займу – первое что нужно сделать, прежде чем заключить договор с банком. Это необходимый этап, который позволит оценить, будет ли для вас посильна эта сумма или она превысит финансовые возможности. Без этого принять взвешенное решение невозможно и недооценивать этот шаг нельзя. Зачастую в спешке клиент соглашается на невыгодное предложение, оформляя заём под слишком большой процент. Потом оказывается, что своевременно гасить долг не получается, к процентам по займу добавляются пени и штрафы, и долговые обязательства растут как снежный ком.

  Чтобы этого избежать, нужно внимательно отнестись к расчёту размера переплаты по займу. Существуют специальные онлайн-калькуляторы, при помощи которых можно узнать, какой процент вы заплатите за пользование средствами банка или МФО. Если онлайн-расчёт суммы процентов недоступен, можно воспользоваться специальной формулой (она отличается для сложных и простых процентов). 

  Чтобы расчёт был корректным, вам понадобится следующая информация: 

   • сумма, которую вы планируете занять;
   • способ начисления процентов (начисляется сумма раз в год или за каждый день);
   • период займа;
   • способ внесения платежей (единоразово или ежемесячно равными долями).

  Учёт этих основных параметров, однако, может не дать точной суммы процентов, которую вы заплатите за пользование средствами банка. Нужно учесть и другие нюансы:

  • подразумевает ли договор дополнительные услуги (например, страхование, оплату ежемесячных напоминаний и другие платные услуги);
  • размер штрафов и пеней, которые будут начисляться в случае просрочки;
  • можно ли погасить долг до истечения срока займа и на каких условиях.

Всё это нужно детально изучить перед оформлением займа, так как эти, на первый взгляд, мелочи могут существенно повлиять на вашу способность вовремя вносить платежи.

Как рассчитать проценты по займу по формуле

  Есть два типа расчёта: с простыми и сложными процентами. Разберёмся, в чём суть каждого из этих способов.

  • Расчёт простых процентов осуществляется, если вы оформляете заём с ежедневным начислением процентов. Большинство микрозаймов выдаются именно на таких условиях.

  Формула на основе простых процентов рассчитывается так: сумма займа (или по-другому – "тело займа") умножается на годовую ставку, делится на 365 и затем умножается на количество дней, за которые вы планируете вернуть заём.

  Перед оформлением займа обязательно уточните, как будут начисляться проценты в случае досрочного погашения долга. Распространённым является вариант, когда вам придётся выплатить проценты полностью, даже если всю сумму долга вы выплатили раньше, чем прописано в договоре.

  • Сложные проценты можно назвать процентами на проценты (другое их название – капитализированные проценты). Их начисляют, если заёмщик просрочил платёж и ему начислили пенни. Тогда в следующем платёжном периоде проценты начислят уже на сумму долга с учётом процентов, начисленных в предыдущем месяце.

  Как посчитать переплату по займу на основе сложных процентов: общая сумма займа умножается на процентную ставку, к которой плюсуется 1. Получившееся число умножается на количество периодов (обычно – месяцев).
  Обычно такую схему используют, если договор заключается между юридическими лицами. Платежи в этом случае пропускать или вносить несвоевременно крайне невыгодно: сумма сложных процентов будет расти быстро. Законодательство предусматривает максимальную сумму неустойки, которая может быть начислена заёмщику – не более 20 % годовых или 0,05 % в день.

  Есть также займы с плавающей ставкой. Её посчитать ещё сложней. Однако чаще всего заёмщикам предлагается кредит с фиксированной процентной ставкой.

  Если вы сомневаетесь в своих расчётах и у вас нет возможности посчитать сумму процентов онлайн, рекомендуем обратиться за помощью к специалисту. Он учтёт все нюансы и предоставит достоверный расчёт в рамках действующего договора.

Как считать проценты при рефинансировании

  Если вы собираетесь провести рефинансирование текущих кредитов, рекомендуем заранее посчитать проценты по займу, который вы будете оформлять в рамках нового договора. Это покажет, насколько эффективной и выгодной будет для вас реструктуризация. Чтобы принять решение, нужно сравнить долг по старым кредитам и по новому.

  Если заёмщик оформляет пролонгацию или реструктуризацию займа, ему не нужно перезаключать договор с банком. При рефинансировании же вы получите заём на новых условиях в рамках новых договорных обязательств с той же или другой кредитной организацией. Чтобы узнать сумму процентов в рамках кредита, нужно изучить условия договора и применить формулу простых процентов. Специальной формулы для расчёта процентов в рамках рефинансирования нет – этот заём ничем не будет отличаться от обычного.