Микрофинансовые организации предоставляют быстрые кредиты на любые цели, и с каждым годом их популярность только растет.

Важным нюансом сотрудничества с МФО является то, что вся информация о клиентах передается в кредитные бюро. Своевременное выполнение долговых обязательств улучшает кредитный рейтинг. Задержки и просрочки, напротив, приводят к ухудшению кредитной истории и затрудняют одобрение последующих заявок.

Далее обсудим преимущества обращения в МФО, а также расскажем о рисках, связанных с несвоевременным внесением ежемесячных платежей.

 Что такое кредитная история и как она формируется

  Кредитная история формируется на основании информации, собираемой от различных финансовых учреждений, включая банки, микрофинансовые организации и другие компании, предоставляющие кредиты и рассрочки. Нормы статей 18 и 19 Закона Республики Казахстан «О кредитных бюро и формировании кредитных историй» обязывают поставщиков информации предоставлять данные о заемщиках в кредитные бюро. Это означает, что все обязательства по кредитам, включая наличие просрочек и своевременность платежей, фиксируются и передаются в БКИ.

  Каждый гражданин имеет право раз в год бесплатно узнать свою кредитную историю, что предоставляет возможность в кратчайшие сроки оценить финансовую дисциплину и понять, какие факторы могут влиять на предоставление кредитов в будущем. Для этого достаточно подать заявку в Первое кредитное бюро или на портале eGov (воспользоваться преимуществами портала могут лица, которые ранее оформили электронную цифровую подпись). Информацию о кредитном рейтинге также можно получить лично в офисе бюро или через Центр обслуживания населения (ЦОН) за небольшую комиссию.

  Важно отметить, что высокие скоринговые баллы положительно влияют на условия кредитования, в то время как низкие приводят к отказу в кредите. Однако даже с плохой кредитной историей есть возможность обратиться в МФО, где требования менее строгие.

 Какие действия заемщика ухудшают кредитную историю

   • просроченные платежи: даже небольшая задержка оплаты может нанести ущерб вашей истории (просрочки фиксируются БКИ и остаются в архиве в течение длительного периода);

   • частые обращения в микрофинансовые организации и наличие большого количества мелких займов (все это может быть косвенными признаками финансовой нестабильности);

   • предоставление неточной информации о доходах, расходах или других финансовых параметрах, которые приводят к отказу и оставляют негативный след в кредитной истории;

   • регулярное отклонение от оговоренного графика платежей даже по уважительным причинам;

   • неоплаченные штрафы, судебные решения, долги по коммунальным платежам и алиментам.

  Обращаясь в МФО, многие заемщики недостаточно внимательно изучают условия кредитного договора. Зачастую, стремясь получить деньги как можно быстрее, они пренебрегают изучением деталей, что впоследствии приводит к проблемам с погашением или к возникновению дополнительных платежей, увеличивающих общий долг.

  Как и банки, МФО проверяют кредитную историю клиентов, но с менее строгими критериями. Несколько просрочек в прошлом, как правило, не становятся основанием для отказа в получении займа. Однако следует помнить, что все запросы на кредит фиксируются в кредитной истории, и необдуманные заявки в разные компании снижают рейтинг заемщика.

 Перед тем как подавать заявку, стоит уделить время тщательному изучению условий и требований на сайте МФО. Если есть вопросы, не стесняйтесь задавать их представителю выбранной микрофинансовой организации (вы можете общаться в чате или позвонить на горячую линию).

  Кредитная история — важный фактор при принятии решений о предоставлении кредитов. Бережное отношение к финансовым обязательствам поможет сохранить положительный рейтинг и улучшить свои возможности для получения кредитов в будущем. 

 Когда просрочка по займу начинает ухудшать кредитный рейтинг

  Нарушение сроков по платежам приводит к тому, что информация о задолженности попадает в бюро кредитных историй. Важно учесть: данные о просрочке фиксируются не сразу, а в течение пяти рабочих дней.

  В первые несколько дней после первого нарушения условий кредитного договора представители МФО не успевают передать сведения о неисполнении обязательств. Значительное ухудшение можно увидеть примерно через 30 дней с момента просрочки.

 Все ли МФО передают сведения о заемщике в БКИ

  Микрофинансовые организации, зарегистрированные в реестре Центрального Банка РФ, обязаны передавать информацию о нарушениях условий кредитного договора в БКИ. Это не просто формальность, а важная часть регуляции, позволяющая поддерживать прозрачность кредитования и защищать заемщиков от мошенников. Тем не менее, на рынке все еще встречаются отдельные МФО, которые заявляют о том, что не передают данные в бюро. Это либо обман, призванный привлечь клиентов, либо явное мошенничество, указывающее на отсутствие лицензии у организации.

  Обман заключается в том, что информация хоть и не передается в одно конкретное БКИ, все равно может попадать в другие базы данных или использоваться в качестве внутренней статистики. Заемщики, клюнувшие на удочку недобросовестных участников финансового рынка, не только становятся жертвами такой схемы, но и сталкиваются с высокими процентами и невозможностью законно оспорить условия договора.

  Более того, МФО, не имеющие лицензии, могут нелегальными способами вымогать деньги с клиентов, повышать процентную ставку и устанавливать дополнительные комиссии и сборы.

  Чтобы избежать неприятных ситуаций, важно проверять наличие лицензии у МФО и сотрудничать с компаниями, которые уже зарекомендовали себя на рынке и имеют положительные отзывы. Долгосрочное присутствие на рынке — один из признаков надежности, который позволяет клиентам чувствовать себя в безопасности.

 Можно ли получить микрозаём с плохой кредитной историей

  Получить микрозаём с плохой кредитной историей можно, но условия могут быть менее лояльными, а максимальная сумма может быть ограничена меньшими лимитами.

  Микрофинансовые организации часто проявляют большую гибкость к заемщикам, у которых есть непогашенные задолженности. Это связано с тем, что МФО ориентированы на краткосрочные займы и работают с клиентами, которым банки обычно отказывают. Поэтому, даже если у вас есть плохая кредитная история, шансы на одобрение все еще присутствуют. Кстати, лица, не имеющие официального дохода, также могут рассчитывать на одобрение заявки.  

  Однако следует учитывать, что при обращении в ту же МФО, где вы уже имеете задолженность, вам могут предложить рефинансирование. Это означает, что вместо нового кредита вы получите возможность увеличить сумму текущего займа, что позволит закрыть старые долги и получить необходимые средства.

   Если вы решите обратиться в другую МФО, наличие непогашенных кредитов может негативно сказаться на вашем заявлении. Но, как правило, при отсутствии серьезных финансовых проблем, таких как банкротство, вам могут одобрить заём, хотя и в меньших размерах.

 Можно ли с помощью микрозаймов улучшить кредитную историю

Не будем держать интригу и сразу ответим на этот вопрос: да, сотрудничество с МФО, действительно, может улучшить кредитный рейтинг заемщика. Но есть несколько нюансов.

Микрофинансовые организации выдают кредиты на короткие сроки (обычно до 30 дней). Ключевой момент — своевременное выполнение финансовых обязательств. Запись об успешном погашении кредита положительно влияет на вашу кредитную историю. Соответственно частое обращение в МФО и успешное погашение микрозаймов подтверждает платежеспособность, финансовую дисциплину и ответственность.

 Если хотите повлиять на кредитный рейтинг, не забывайте о наших рекомендациях:

   Чередуйте микрозаймы с оформлением кредитных карт или банковских кредитов. Это показывает банкам разнообразие вашей финансовой активности. Следите за сроками погашения. Даже небольшие задержки могут снизить показатели в КИ. Платите чуть раньше установленного срока, чтобы избежать даже малейших просрочек.

  Работайте только с МФО, имеющими лицензию Центрального Банка РФ. Такое сотрудничество не только является защитой от мошенничества, но и позволяет получить выгодные условия кредитования.

  Используйте микрозаймы на небольшие суммы, чтобы избежать значительной финансовой нагрузки.

  Если у вас были серьезные просрочки в прошлом, исправление кредитного рейтинга займёт больше времени и потребует оформления большего количества микрозаймов.

   Если у вас совсем нет кредитной истории (ранее не брали кредиты), микрозаймы – один из способов её начать. Важно своевременно и полностью возвращать средства.

  Микрозаймы — инструмент для улучшения кредитной истории, но не панацея. Внимательное отношение к срокам, выбор проверенных организаций и понимание того, что результат может быть получен лишь после нескольких успешных операций, крайне важно. Если вы сомневаетесь, лучше проконсультироваться со специалистом.